從銀行年報看信貸投放：總量提升結(jié)構(gòu)優(yōu)化，六大行多渠道釋放信貸資源服務(wù)實體經(jīng)濟
編者按：
上市公司年報是經(jīng)濟的晴雨表，作為向?qū)嶓w經(jīng)濟供血的重要鏈條，上市銀行的年報信息量巨大，不僅透露出宏觀經(jīng)濟的脈動，也折射出民生財富密碼的變化，最新公布的銀行2021年年報釋放了哪些信號？又會如何影響你我的錢袋子？今起羊城晚報推出的《銀行年報“財知道”》系列報道，帶你透視銀行年報，看懂事關(guān)財富密碼的那些“財之道”。
羊城晚報記者 戴曼曼 胡彥
年報數(shù)據(jù)看經(jīng)濟，金融對實體經(jīng)濟支持力度穩(wěn)固。羊城晚報記者梳理包括最新發(fā)布的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行六大國有銀行的2021年年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，六大銀行多渠道釋放信貸資源，貸款總量出現(xiàn)較大幅度增長。截至2021年年末，六大行發(fā)放的貸款總額達(dá)85.21萬億元，增速達(dá)11.7%。多家國有行貸款增量達(dá)到同期新高，六家銀行合計新增貸款約為8.96萬億元，創(chuàng)下歷史新高。從結(jié)構(gòu)來看，信貸支持實體經(jīng)濟的針對性和有效性增強，具體到重點領(lǐng)域，年報顯示，六大行均明顯加大經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級重點領(lǐng)域的信貸支持。
六大行規(guī)模、營收及利潤均創(chuàng)新高
2021年，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行等在內(nèi)的六大國有銀行合計實現(xiàn)營業(yè)收入3.68萬億元、歸母凈利潤1.27萬億元，凈利潤增速均超為雙位數(shù)。國有六大銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營收和利潤水平均創(chuàng)下歷史新高。
支持實體經(jīng)濟 貸款增量創(chuàng)同期新高
從信貸數(shù)據(jù)來看，六家國有大行多渠道釋放信貸資源，堅持金融回歸本源服務(wù)實體經(jīng)濟。年報顯示，2021年六大行新增貸款8.96萬億元，多家銀行的貸款增量創(chuàng)出新高。
工商銀行的年報顯示，2021年其境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；農(nóng)業(yè)銀行貸款余額17.2萬億元，比上年末增長2萬億元，新增信貸投放創(chuàng)歷史新高；中國銀行境內(nèi)本外幣貸款增加1.45萬億元，增量創(chuàng)近十年新高；交通銀行貸款余額6.56萬億元，較上年末增加0.71萬億元，增幅12.17%，為近年來最高水平。
重點領(lǐng)域多輸血 制造業(yè)等獲力挺
從結(jié)構(gòu)來看，六大行對實體經(jīng)濟的支持主要體現(xiàn)在公司類貸款、中長期貸款的快速增長和占比提升，尤其是對制造業(yè)、普惠小微、綠色環(huán)保等重點領(lǐng)域投放力度增加，持續(xù)加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點領(lǐng)域的資源投入。
建設(shè)銀行的年報顯示，2021年發(fā)放貸款和墊款較上年增加1.94萬億元，增幅11.95%，其中基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增加7331.08億元，制造業(yè)中長期貸款增加1519.93億元，民營企業(yè)貸款增加4387.49億元。
截至2021年年末，郵儲銀行公司貸款余額2.25萬億元，較上年末增長13.96%；制造業(yè)中長期貸款增長42.72%；服務(wù)國家級專精特新“小巨人”企業(yè)超過1000家；民營企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.70個百分點。工商銀行投向制造業(yè)貸款增加 3197億元，其中中長期貸款增加2427億元，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)模式，國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破萬億元。
普惠金融增量降本 多家銀行放貸破萬億
在普惠金融方面，國有六大行的普惠金融貸款余額均較上年末有所增長，其中中國銀行、工商銀行增速超過50%，領(lǐng)跑六大行。從普惠金融貸款余額來看，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行均突破1萬億大關(guān)。
工商銀行董事長陳四清在年報致辭中表示：“工行堅持心懷‘國之大者’”。截至2021年年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款10990.12億元，比年初增加3784.48億元，增長52.5%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶79.5萬戶，比年初增加20.4萬戶。
截至2021年年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬億元，較上年末增長31.6%；普惠金融貸款客戶193.67萬戶，較上年末新增24.12萬戶；當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.16%，同比下降0.2個百分點。
值得留意的是，在年報季多家銀行通過公告或者業(yè)績發(fā)布會展望了2022年的計劃。其中，中國銀行行長劉金表示，全年信貸計劃方面，一是規(guī)模保持穩(wěn)健增長對標(biāo)構(gòu)建新發(fā)展格局要求，繼續(xù)擴大新增貸款規(guī)模，預(yù)計境內(nèi)人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。二是結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)維度看，中行將持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度，合理管控“兩高一?！毙刨J投放。初步計劃，2022年普惠金融貸款新增3000億元，與去年保持同等的增量水平。
綠色金融成亮點 中行增速最快工行放貸最多
強化落實綠色發(fā)展理念，推動實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型，綠色金融也成為六大行年報中的亮點。截至2021年年末，六大行綠色貸款余額6.24萬億元，中國銀行的綠色信貸增速達(dá)到了57%，領(lǐng)跑六大行，而綠色貸款余額最多的依然是工商銀行，達(dá)到2.48萬億元。
截至2021年年末，工商銀行投向綠色產(chǎn)業(yè)的貸款余額2.48萬億元，較上年增長34.4%。建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.96萬億元，較上年增長 35.61%。中國銀行綠色信貸余額突破1.4萬億元，貸款增速約57%。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)到1.98萬億元，較年初增加了4629億元，較上年增長30%。交通銀行綠色貸款余額4767.63億元，較上年增長31.37% 郵儲銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年增長32.52%。