關(guān)注理由
自己名下莫名其妙多出一個(gè)賬戶，里面竟有300萬(wàn)存款！這樣的奇事，讓福州的林小姐碰上了。對(duì)此，當(dāng)事銀行福州分行解釋稱，這是有人冒用他人身份證開(kāi)戶，銀行已向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案。
為何有人要冒用他人身份證開(kāi)儲(chǔ)蓄卡，還往里面存款，給別人送錢？而林小姐“持有”這樣的巨款，有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)？如何查詢自己名下是否被冒名開(kāi)了賬戶？
事件去辦網(wǎng)銀才知“被開(kāi)戶”
林小姐今年20歲出頭，她說(shuō)，從小到大她還沒(méi)出過(guò)福建省，但1月初，她去一家銀行萬(wàn)達(dá)支行開(kāi)卡辦理網(wǎng)銀時(shí)，銀行工作人員告訴她，之前她已在該行開(kāi)過(guò)賬戶并辦理了網(wǎng)銀。
林小姐非常詫異：“這是我第一次到這家銀行辦理?！彪S后，工作人員根據(jù)林小姐的身份證查詢，發(fā)現(xiàn)林小姐在該行西安分行開(kāi)過(guò)戶，戶名就是林小姐的名字。
林小姐說(shuō)，她立馬要求銷戶，但由于卡不在她身上且不知道密碼，只能先辦理掛失手續(xù)。她同時(shí)辦理了密碼掛失和書面掛失，銀行遞給她申請(qǐng)確認(rèn)單時(shí)，她嚇了一大跳：“其中一張申請(qǐng)確認(rèn)單上寫著存款300萬(wàn)?！?/p>
異地被冒名開(kāi)戶已被凍結(jié)
昨日下午，記者看到這份密碼掛失申請(qǐng)確認(rèn)單上確實(shí)寫著存款余額(不含理財(cái)賬戶余額)為300萬(wàn)。這個(gè)賬戶的戶名也是林小姐，但開(kāi)戶行卻是西安分行雁塔路支行，開(kāi)戶時(shí)間是去年8月。
林小姐及其家人告訴記者，他們認(rèn)為這筆錢來(lái)路不明，很可能是違法分子的錢，他們很擔(dān)心林小姐會(huì)受到牽連。記者立即將此事反映給當(dāng)事銀行福州分行。該行有關(guān)人士說(shuō)，他們已獲知此事，西安分行調(diào)閱視頻等資料后初步認(rèn)為，是有人冒用林小姐身份證辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，該賬戶的身份證信息不僅和林小姐相同，而且開(kāi)卡人長(zhǎng)相也和林小姐相似。西安分行已凍結(jié)該賬戶，并向西安警方報(bào)案，目前正等待警方處理結(jié)果。
此外，他還告訴記者，他們已啟動(dòng)程序，將按照人行出臺(tái)的存量賬戶身份證核實(shí)指導(dǎo)意見(jiàn)的精神，辦理該賬戶銷戶等手續(xù)。
揭秘不少冒名賬戶是騙子開(kāi)的
此前媒體陸續(xù)報(bào)道，有人冒用他人身份證辦理信用卡，然后刷卡透支；但為何有人要冒用他人身份證開(kāi)儲(chǔ)蓄卡，還往里面存款，給別人送錢？
在榕一家銀行吳經(jīng)理告訴記者，這并不奇怪，用他人身份證辦理儲(chǔ)蓄卡的事例時(shí)有發(fā)生，有的人是為了掩蓋非法收入，有的人則是為了詐騙時(shí)逃避法律追究。
記者了解到，目前很多群發(fā)的詐騙短信，都是讓受騙人轉(zhuǎn)賬至某某賬戶，而此類賬戶多是冒用他人身份證辦理的，受騙人轉(zhuǎn)賬后，犯罪分子就分批次迅速轉(zhuǎn)移，警方介入后也難以從賬戶身份信息破案。此前媒體也多次報(bào)道，一些人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道購(gòu)買他人銀行卡，閑置銀行卡可賣錢，一張價(jià)格甚至要上百元。
吳經(jīng)理告訴記者，2000年前，國(guó)內(nèi)還沒(méi)實(shí)行存款賬戶實(shí)名制的規(guī)定，拿身份證復(fù)印件都可開(kāi)卡。2012年人行開(kāi)展了存量賬戶身份核實(shí)工作，發(fā)現(xiàn)了大量“假”賬戶，有的是冒用他人身份證辦卡，而有的甚至是用偽造的身份證辦卡。
記者了解到，2007年之前，銀行還未上線“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，辦卡人可以持他人或者偽造的身份證開(kāi)設(shè)個(gè)人人民幣存款賬戶，造成非實(shí)名的或者虛假的個(gè)人賬戶。因而從2012年開(kāi)始至去年年底，各銀行都一再發(fā)布公告，要求2007年6月30日(含)以前開(kāi)立的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人，須持二代身份證等有效身份證明到銀行網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)充并確認(rèn)身份信息，否則從今年開(kāi)始這些賬戶將被凍結(jié)。記者了解到，此類賬戶的存款，如果被警方調(diào)查確認(rèn)為違法所得，將予以沒(méi)收，否則就被凍結(jié)。
案例被冒辦銀行卡后惹官司
目前，很多市民對(duì)于信用卡被冒辦比較關(guān)注，但對(duì)于銀行卡被冒辦則沒(méi)有引起必要的警惕，甚至個(gè)別人還出賣自己的閑置銀行卡。實(shí)際上，銀行卡被冒辦會(huì)給市民帶來(lái)法律糾紛。
據(jù)《溫州日?qǐng)?bào)》報(bào)道，2013年4月，樂(lè)清市黃某收到一條手機(jī)詐騙短信后，將9900元轉(zhuǎn)到騙子發(fā)來(lái)的銀行賬號(hào)。經(jīng)查，該銀行卡所有人為廣東在校大學(xué)生林某。是林某丟了身份證后，被犯罪分子拿來(lái)辦了銀行卡用于詐騙。之后，黃某以林某不當(dāng)?shù)美麨橛?，向法院起訴要求林某返還款項(xiàng)。
樂(lè)清法院認(rèn)為，雖然該銀行賬戶系他人未經(jīng)林某許可而持林某身份證辦理，開(kāi)戶程序存在瑕疵，但在該賬戶被注銷前，該賬戶合法所有人應(yīng)為林某，賬戶內(nèi)資金也應(yīng)為林某名下占有的財(cái)產(chǎn)。林某應(yīng)積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)將其賬戶內(nèi)的上述款項(xiàng)返還黃某。
提醒擔(dān)心被冒辦卡可到銀行查詢
此次林小姐是在辦理開(kāi)卡過(guò)程中意外發(fā)現(xiàn)被冒用身份開(kāi)卡，那么市民如何查知自己是否被冒辦銀行卡？
昨日，當(dāng)事銀行福州分行有關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)在各銀行的全國(guó)系統(tǒng)都已聯(lián)網(wǎng)，如果市民曾丟失過(guò)身份證等，擔(dān)心自己被冒辦銀行卡的，可持身份證到各銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。市民在福州的網(wǎng)點(diǎn)就可查詢?cè)谌珖?guó)各地是否辦卡。
此外，如果擔(dān)心信用卡被冒辦，市民可持身份證到當(dāng)?shù)厝诵胁樵冋餍庞涗洠瑐€(gè)人征信報(bào)告記載在各銀行辦理的所有信用卡，包括已銷戶、未開(kāi)卡等各種信息。