國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入轉(zhuǎn)軌調(diào)整期，家庭理財也應(yīng)該根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行適度調(diào)整，但是家庭理財不能任性，還是要抓牢核心投資理財關(guān)鍵詞才靠譜。一些專業(yè)的理財知識可以不了解，但是基本的投資理財關(guān)鍵詞還是要必須掌握的，以下是國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師為您梳理的5大投資理財關(guān)鍵詞，僅供參考。
關(guān)鍵詞一：分散風(fēng)險
家庭理財安全高于一切，能把投資風(fēng)險降到最低是家庭理財一族的基本訴求，任何投資都有風(fēng)險，但是可以通過一些投資理財策略和操作技巧把控和規(guī)避投資風(fēng)險，最好的方式是將投資風(fēng)險分散。但是嘉豐瑞德資深理財師William認(rèn)為分散投資風(fēng)險并不是簡單的將家庭閑置資金分散開來，投向不同的領(lǐng)域，而是根據(jù)所投標(biāo)的風(fēng)險的高低合理分配投資比例，不能出現(xiàn)越分散，風(fēng)險越高的情況。
關(guān)鍵詞二：多而不亂
家庭理財投資多元才是王道，偏執(zhí)于某一種理財產(chǎn)品或者渠道，顯然是過時的做法，但是家庭理財多元化要做到“多而不亂”，各理財產(chǎn)品或者渠道資金分配合理。具體而言，高風(fēng)險型理財渠道、穩(wěn)健型理財產(chǎn)品、保障型理財產(chǎn)品都要合理分配，例如股票這種高風(fēng)險的投資渠道可以分配較少的資金，而穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品可以選擇固定收益加浮動收益的理財產(chǎn)品，保障型理財產(chǎn)品就是一些健康保險之類的產(chǎn)品，可以根據(jù)家庭實(shí)際發(fā)展階段靈活配置，不能求多。
關(guān)鍵詞三：投資比例
中國當(dāng)前金融理財市場雖然發(fā)展迅速，但是中國金融體系的發(fā)展滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，理財產(chǎn)品還比較匱乏，理財產(chǎn)品范圍狹小，這種情況下家庭財富投資比例自然也是理財核心關(guān)鍵詞之一，嘉豐瑞德的資深理財師William建議投資者要設(shè)置好家庭閑散資金的分配比例，具體而言，40%的資金用來配置固定收益類的理財產(chǎn)品，20%的資金用于投資股票，但要買成長性好的股票，20%用來配置基金或者國債，10%用來配置一些保險類產(chǎn)品，另外10%作為日常流動資金。
關(guān)鍵詞四：保值增值
家庭理財所追求的就是家庭財富的保值增值，如果達(dá)不到這個目標(biāo)就不屬于家庭理財，保值增值是家庭理財最為核心的關(guān)鍵詞，在人民幣貶值，CPI指數(shù)上漲的情況下，家庭財富不縮水，通過投資理財保值增值才是最靠譜的做法。但是在嘉豐瑞德資深理財師William看來，保值增值并不那么簡單，一是受國家經(jīng)濟(jì)政策的影響，一些理財產(chǎn)品的收益可能下滑，例如央行連續(xù)”降準(zhǔn)降息”就導(dǎo)致銀行類理財產(chǎn)品接連下滑；二是配置的理財產(chǎn)品不能及時兌現(xiàn)或者出現(xiàn)虧損，例如投資股市，當(dāng)前的行情已經(jīng)跌破政策底，已經(jīng)達(dá)不到家庭理財保值增值的目的。
關(guān)鍵詞五：“雙金”缺一不可
家庭日常消費(fèi)資金和應(yīng)急備用金缺一不可，也是家庭理財?shù)闹麝P(guān)鍵詞之一。家庭理財不同于其他理財，日常生活所需的基本流動資金一分也不能少，這是維持生計的錢，同樣家庭應(yīng)急備用金亦不可或缺，誰也無法預(yù)料未來會發(fā)生什么，凡事未雨綢繆才能防患于未然。嘉豐瑞德資深理財師William建議“雙金”的配置比例要合理分配，家庭日常消費(fèi)資金占家庭收入的20%左右，而家庭應(yīng)急備用金可占家庭收入的30%左右，具體每個家庭又有差別，可以參看這個比例上下波動設(shè)置。
家庭理財不能任性，堅守這五大家庭理財主關(guān)鍵詞可以讓你的理財之路更為有效科學(xué)，但是具體的細(xì)節(jié)還要根據(jù)每個家庭的實(shí)際情況與家庭成員商榷決定，不能生搬硬套。而且每一個家庭的成長期也不同，初創(chuàng)期和成熟期的家庭理財側(cè)重點(diǎn)就有很大的不同，這五大核心家庭理財關(guān)鍵詞只是一個基本軸心，其他的細(xì)節(jié)可以圍繞軸心而拓展。
(嘉豐瑞德獨(dú)家供稿)