東海之濱、黃浦江畔，上海正在加快將社會主義現(xiàn)代化國際大都市的宏偉藍圖變?yōu)閷嵕爱嫛Ｗ鳛槲ㄒ灰患铱偛吭虾５膰写笮蜕虡I(yè)銀行，交通銀行上海市分行以“主場”為基，以使命為舵，將自身發(fā)展深度融入國家戰(zhàn)略與城市脈搏。從助力國際金融中心能級躍升，到賦能科創(chuàng)企業(yè)“從0到1”突破；從破解小微企業(yè)融資難題，到護航民營企業(yè)揚帆出海，交行上海市分行將服務(wù)主動送上門、精準送到家，用金融活水澆灌實體經(jīng)濟之花，用創(chuàng)新實踐詮釋“大行擔(dān)當(dāng)”。
在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，千百萬快遞小哥日夜不停、穿梭往返，快速及時地滿足了人們?nèi)粘５母黝愋枨蟆Ｒ蝗纭翱爝f小哥”，金融行業(yè)同樣需要快速響應(yīng)需求、精準匹配服務(wù)、主動觸達一線，這也是交行上海市分行的努力方向。無論是初創(chuàng)企業(yè)的融資申請、跨國集團的跨境金融方案、還是城市綠色出行的支付革新，分行都以“使命必達”的決心，著力提升金融服務(wù)的溫度與速度，持續(xù)將其轉(zhuǎn)化為助力上海高質(zhì)量發(fā)展的強勁動能。
科技金融“送智上門”
科技是第一生產(chǎn)力，中國正加快培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。交通銀行上海市分行緊抓戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇，圍繞助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展主線，持續(xù)深耕科技金融，努力破解科創(chuàng)企業(yè)“成長的煩惱”。
在臨港浦江智慧廣場園區(qū)內(nèi)，上海天數(shù)智芯半導(dǎo)體股份有限公司的研發(fā)團隊正在為下一代GPGPU芯片的算力突破日夜攻關(guān)。半導(dǎo)體行業(yè)作為人才、技術(shù)和資本密集型產(chǎn)業(yè)，急需破解資金短缺挑戰(zhàn)。而這家立志打造“中國芯”的企業(yè)，從初創(chuàng)時的百人團隊到如今實現(xiàn)數(shù)億收入規(guī)模的行業(yè)新銳，背后離不開交行“科技金融專班”的全程護航。
2021年，天數(shù)智芯推出首款國產(chǎn)通用GPU芯片，交行上海市分行徐匯濱江支行負責(zé)人蒲東海敏銳捕捉到企業(yè)的技術(shù)潛力，但苦于企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押的科創(chuàng)屬性，傳統(tǒng)授信模式難以實施。同年5月，交通銀行在上海成立“科技金融專班”，專注服務(wù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域，通過行業(yè)研究鍛造專業(yè)化評價能力，更加關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)含量等非財務(wù)因素。在這一利好支撐下，支行迅速行動，很快為企業(yè)量身定制1億元授信額度。2021年，天數(shù)智芯的GPGPU芯片成功量產(chǎn)，標志著公司在技術(shù)上的又一重大突破。
“交行為我們提供了重要的金融資本支持，這筆資金為天數(shù)智芯開啟了高速發(fā)展模式，并實現(xiàn)了重大跨越。”天數(shù)智芯CFO楊磊感慨道。
同樣受益的還有低空經(jīng)濟“新星”上海沃蘭特航空。其研發(fā)的全球最大載人eVTOL航空器VE25-100，因重研發(fā)需持續(xù)“輸血”，傳統(tǒng)銀行授信體系卻難解其渴。交行上海市分行創(chuàng)新評估模型，探索出一套更符合科技企業(yè)發(fā)展特點的評價體系，突破固定資產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)風(fēng)控邏輯，精準識別企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢與發(fā)展?jié)摿Γ?022年首次為企業(yè)匹配1000萬元流動資金貸款額度，并高效完成放款。隨著企業(yè)研發(fā)資金需求增加，分行日前將企業(yè)授信額度提升至1億元，助力企業(yè)斬獲進博會860架訂單、220億元意向金額。
“交行上海市分行從我們創(chuàng)業(yè)初期就給予了陪伴和支持，他們的創(chuàng)新性融資方案真正為企業(yè)技術(shù)攻關(guān)贏得了黃金時間。”上海沃蘭特航空高級合伙人黃小飛表示。
在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)中，交行上海市分行進行了一系列創(chuàng)新探索。
一方面，分行在原有“集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能”研究團隊的基礎(chǔ)上，圍繞上海的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，新增“低空經(jīng)濟、人形機器人、可控核聚變”等未來賽道行研團隊，更好預(yù)判賽道機遇。
另一方面，分行創(chuàng)新通過線上化思維提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，將知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入等納入授信模型，更好匹配科技企業(yè)特質(zhì)。比如，分行創(chuàng)新推出“智慧知產(chǎn)貸”產(chǎn)品，結(jié)合科技屬性，已為近2000戶科技企業(yè)提供融資支持。分行還與市融資擔(dān)保中心深化合作，推出擔(dān)保類線上產(chǎn)品“智慧知產(chǎn)擔(dān)”，為科技企業(yè)融資提供新途徑。
縱觀全市，交行在上海科技型企業(yè)聚集的產(chǎn)業(yè)園區(qū)設(shè)立了22家科技特色支行，現(xiàn)已形成“專班+專營機構(gòu)+專屬產(chǎn)品”的全鏈條服務(wù)生態(tài)，為科技型企業(yè)提供貼身服務(wù)。
交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)兼上海市分行黨委書記、行長涂宏表示，自2021年起，交行上海市分行在上海主場“先行先試”，探索打造科技金融推進機制，促進各類先進生產(chǎn)要素向科技型企業(yè)集聚。
普惠金融“送貸到家”
小微企業(yè)是經(jīng)濟活力的源頭活水，數(shù)量占據(jù)企業(yè)總數(shù)的98%以上。交通銀行上海市分行主動服務(wù)小微企業(yè)，為小微企業(yè)帶來及時雨，為中國經(jīng)濟發(fā)展筑牢堅實根基。
“初創(chuàng)企業(yè)也能獲得銀行貸款，過去不敢想象。”上海捕鹿數(shù)研信息科技有限公司負責(zé)人談到交行“主動授信”服務(wù)，連連點贊。這家由同濟大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)立的科技企業(yè)，因營收少、無抵押一度融資無門。交行上海市分行通過“科創(chuàng)人才貸”，以管理團隊學(xué)歷履歷背景和企業(yè)技術(shù)潛力為評估依據(jù)，選擇法人版人才貸產(chǎn)品，于2024年為企業(yè)提供100萬元授信額度。隨著公司規(guī)模擴張，作為唯一授信行，分行為企業(yè)匹配優(yōu)化后的法人版人才貸，給予265萬元信用貸款，解了企業(yè)燃眉之急。
2024年10月，國家發(fā)改委發(fā)布建立小微融資協(xié)調(diào)機制的號召，交行上海市分行迅速響應(yīng)，成立分、支兩級專班，與市級及16個區(qū)級協(xié)調(diào)機制專班實現(xiàn)對接全覆蓋，并制定《交通銀行上海市分行主動對接支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制行動方案》。
在這份“行動方案”中，“主動授信”是一大亮點。該工具可以協(xié)助發(fā)改委等政府部門有效甄別融資需求企業(yè)，實現(xiàn)從“需求名單”到“推薦名單”的快速轉(zhuǎn)化。截至今年1月末，交行已累計為小微融資協(xié)調(diào)機制下2萬余戶融資需求主體進行了“主動授信”跑額，讓銀行服務(wù)模式從過去“被動等客”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃訉印薄?/p>
同時，交行深入虹口、閔行、普陀、嘉定，助力各區(qū)深化“信易貸”平臺建設(shè)，開展與“信易貸”平臺的系統(tǒng)對接。企業(yè)登錄專屬界面后，可便捷查看交行的預(yù)授信額度、二維碼等信息，并直接發(fā)起業(yè)務(wù)申請，享受“一站式”綜合金融服務(wù)。“就像網(wǎng)購一樣方便！”一位獲貸企業(yè)主感嘆。
分行完善企業(yè)紓困長效機制，2024年累計落地371億元小微企業(yè)無縫續(xù)貸業(yè)務(wù)，并優(yōu)化征信修復(fù)機制，對臨時性逾期且經(jīng)營正常的企業(yè)實施分類保護政策。通過“千企萬戶大走訪”活動，以網(wǎng)格化方式深入各街、鎮(zhèn)、園區(qū)進行企業(yè)走訪，深入了解企業(yè)的實際需求，截至2025年1月末，已實現(xiàn)近8000戶推薦企業(yè)獲貸。
為發(fā)揮金融服務(wù)“生態(tài)圈”的協(xié)同效應(yīng)，分行積極推動“商會批次貸”業(yè)務(wù)方案在各區(qū)滲透落地，與奉賢、金山、徐匯、普陀等7家區(qū)工商聯(lián)簽署合作協(xié)議。統(tǒng)計顯示，2024年度，交行上海市分行累計發(fā)放擔(dān)保基金項下貸款超百億元，增幅達74.56%，位列市場首位。
在服務(wù)農(nóng)戶方面，分行推出“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品，運用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)實現(xiàn)全線上化操作，累計為超過150戶合作社和農(nóng)戶發(fā)放近億元貸款。
分行副行長董怡蓓分析說，分行正加快探索“主動授信”模式的上海實踐，為小微企業(yè)主動生成授信額度，將金融服務(wù)“快遞上門”，讓金融“及時雨”灑向更多小微企業(yè)。
以金融活水滋養(yǎng)源頭活水，交行上海市分行持續(xù)促進經(jīng)濟肌體微循環(huán)，促進企業(yè)實現(xiàn)“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”，形成龍頭企業(yè)頂天立地、中小企業(yè)鋪天蓋地的良好格局。
跨境金融“送企出海”
今年以來，“不出海，就出局”成為眾多企業(yè)的共識。作為上海國際金融中心建設(shè)的“排頭兵”，交通銀行上海市分行以“主場優(yōu)勢”打造跨境服務(wù)高地，先后探索1個專班機制和2個新模式，即授信派駐制、銀團中心；服務(wù)5大平臺建設(shè)，包括單一窗口、油氣國際板、艙位交易平臺、跨境電商、航貿(mào)數(shù)鏈等；推出5項新產(chǎn)品，包括明珠債、外貿(mào)貸、信保優(yōu)、背對背信用證、機船貸；提供7項服務(wù)方案，包括小微企業(yè)綜合服務(wù)方案、明珠債五位一體服務(wù)方案、跨境電商市場主體綜合服務(wù)方案、油氣貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)方案、航運金融服務(wù)方案、“一帶一路”服務(wù)方案、中歐班列“結(jié)算+融資”服務(wù)方案等，將銀行服務(wù)嵌入企業(yè)出海全流程。
在與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)A公司長期合作中，交行上海市分行秉持“與創(chuàng)新同行，與卓越共贏”的服務(wù)理念，精準對接企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展需求。在跨境金融領(lǐng)域，為支持企業(yè)全球發(fā)展戰(zhàn)略，分行深度參與企業(yè)海外美元銀團和外幣債券投資，為中資企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略提供強有力的跨境金融支撐。同時，深度融入企業(yè)生態(tài)體系，將服務(wù)延伸至電商、云智能、國際數(shù)字商業(yè)、物流、本地生活、大文娛等板塊核心子公司，通過構(gòu)建全方位、多層次的服務(wù)體系，持續(xù)賦能企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
民營經(jīng)濟是驅(qū)動中國經(jīng)濟增長的強勁引擎，是促進創(chuàng)新發(fā)展的先鋒力量，也是穩(wěn)定就業(yè)的重要載體。不久前，民營企業(yè)座談會在北京舉行，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
交通銀行上海市分行堅持“兩個毫不動搖”精神，堅定“一視同仁”理念，通過持續(xù)建強機制、優(yōu)化產(chǎn)品、加大供給，精準對接民營企業(yè)多元化金融需求。截至2024年末，交通銀行上海市分行有貸款余額民營企業(yè)客戶數(shù)超17000戶，同比增長超15%；近三年，為民營企業(yè)投放貸款累計超3000億元。
分行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)精準適配度，持續(xù)優(yōu)化升級金融產(chǎn)品體系，包含創(chuàng)新飛機融資模式，賦能民企“鏈式”發(fā)展，分行業(yè)、分場景量身定制專屬信貸產(chǎn)品等一系列突破性舉措，多維度滿足企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需求。2024年，分行通過創(chuàng)新融資模式為吉祥航空、春秋航空等民營航司提供整機融資，累計發(fā)放貸款折合人民幣數(shù)十億元，有力支持民營航空企業(yè)發(fā)展。
分行加大資源投入，提供全方位、多層次的金融服務(wù)，先后與一批優(yōu)質(zhì)民營領(lǐng)軍企業(yè)建立了牢固緊密的合作關(guān)系。韋爾股份身處半導(dǎo)體行業(yè)，針對企業(yè)研發(fā)周期長、資金需求大的特點，分行為其量身定制了免擔(dān)保、境內(nèi)外一體化、長期限的專項融資方案，有效解決了企業(yè)在技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)能擴張中的資金需求，助力民營企業(yè)在新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)突破和產(chǎn)業(yè)鏈升級。
分行完善響應(yīng)機制，擴大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)深化“政會銀企”四方合作機制，打造一站式服務(wù)平臺，推動金融資源精準觸達市場主體。2024年，分行完成市區(qū)兩級工商聯(lián)對接全覆蓋，先后與上海市工商聯(lián)、上海新滬商聯(lián)合會、上海市江蘇商會、上海市浙江商會等在滬重點商會建立新一輪戰(zhàn)略合作關(guān)系；加強市區(qū)兩級政府部門、街鎮(zhèn)及產(chǎn)業(yè)園區(qū)渠道合作，全年聯(lián)動開展多場民營企業(yè)對接活動，切實提升金融服務(wù)覆蓋面與服務(wù)質(zhì)效。這些努力，讓交行上海市分行榮獲上海市工商聯(lián)金融服務(wù)商會頒發(fā)的“金融服務(wù)民營經(jīng)濟卓越貢獻獎”。
新時代新征程民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊、大有可為。交行上海市分行將扛起大行擔(dān)當(dāng)、堅守為民初心，拿出領(lǐng)先之策和創(chuàng)新之舉，全力以赴為民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航，助力民營企業(yè)在新時代經(jīng)濟的舞臺上綻放更加耀眼的光芒。
綠色金融“送綠添彩”
在時代發(fā)展的篇章中，推進綠色發(fā)展已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。交通銀行上海市分行積極發(fā)展綠色金融，主動“送綠添彩”，讓市民樂享綠色健康的生活方式，讓企業(yè)發(fā)展實現(xiàn)更高“含綠量”，也為經(jīng)濟增長開辟綠色新路徑。
清晨，在企業(yè)上班的王先生熟練打開“乘車碼”，用數(shù)字人民幣，掃碼乘坐地鐵前往外灘。交行上海市分行在交銀金科技術(shù)支持下，與上海公共交通卡股份有限公司展開深入合作，去年6月推出數(shù)字人民幣App“乘車碼”掃碼乘坐公交、輪渡服務(wù)后，11月更是將“乘車碼”的適用范圍擴展至上海全域公共交通工具，使上海真正成為首個數(shù)幣App“乘車碼”在全域全類交通工具實現(xiàn)“一碼通行”的城市，為國內(nèi)其他城市的數(shù)幣應(yīng)用打造了“上海樣板”。
數(shù)字人民幣“上海市公共交通乘車碼”項目榮獲“上海銀行業(yè)數(shù)字金融服務(wù)優(yōu)秀案例獎”，帶動了市民綠色出行，激發(fā)了城市消費潛力。有用戶在社交媒體分享了這一體驗，表示：“用數(shù)字人民幣支付，既便捷又為環(huán)保出力，一舉兩得！”
在黃浦江的另一端，某航運企業(yè)通過交行“航運產(chǎn)業(yè)鏈綠色轉(zhuǎn)型方案”，獲得低息貸款置換高碳船舶。從綠色出行到低碳產(chǎn)業(yè)，交行上海市分行以綠色金融構(gòu)筑城市可持續(xù)發(fā)展的新路徑，讓銀行不僅是“資金提供者”，更是“綠色轉(zhuǎn)型合伙人”。
這一產(chǎn)品來自交行去年發(fā)布的上海主場航運產(chǎn)業(yè)鏈綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)方案。分行立足上海主場，全力服務(wù)上海“五個中心”建設(shè)，聚焦國際航運業(yè)綠色化發(fā)展趨勢，提出覆蓋航運業(yè)上、中、下游各相關(guān)主體的四方面16條支持舉措，助力國際航運中心綠色轉(zhuǎn)型，也為上海打造國際綠色金融樞紐提供了有力支撐。
心手相牽，夢想升騰。展望未來，交行上海市分行將繼續(xù)以“上海主場”為舞臺，以“快遞小哥”的干勁動力，不斷強調(diào)快速響應(yīng)、主動對接、服務(wù)上門，以更快的響應(yīng)速度、更廣的服務(wù)半徑、更深的專業(yè)賦能，將金融活水精準輸送至經(jīng)濟毛細血管，與千行百業(yè)共成長，與區(qū)域經(jīng)濟同進步，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻交行力量。