在推進新型城鎮化的今天，人口高頻率、跨區域、大范圍的流動成為常態，醫保碼的跨區域結算成為必要且緊迫的事情。
據國家醫保局最新公開數據，醫保碼上線五年以來，累計激活量已超過12億人，結算率達到41.5%，使用量超過500億次，結算金額2.97萬億元，醫保碼合作渠道達242家。
在醫保碼的普及過程中，各個展碼渠道的參與有效推進了互聯網+醫保服務的普惠化和便利化。以招商銀行為例，該行最新榮獲國家醫保局“醫保碼優秀合作伙伴”證書。在國家醫保局的指導下，為便利參保人，“招商銀行”App已實現醫保“激活、查詢、展碼、備案”全流程服務閉環，獲得了客戶的一致好評。截至2024年12月末，該行累計激活醫保碼超3000萬張，當年累計服務參保人使用醫保碼進行就醫購藥結算超1000萬人次。
據悉，醫保碼是支持醫保基金跨區域結算的關鍵載體。近年來國家醫保局相繼出臺了跨省異地就醫直接結算、省內跨區域免備案等相關配套政策，以及“醫保錢包”功能。去年7月，作為首批銀行，招商銀行率先上線異地就醫備案功能，截至當年末，“招商銀行”App已經累計服務異地就醫人群1.5萬人次。為了做好醫保碼跨區域結算應用，招商銀行將持續結合自身渠道情況和特色優勢，助力醫保碼跨區域結算“更普及”“更便捷”“更創新”“更安全”。
更普及：助力“人手一張醫保碼”
醫保碼跨區域結算的前提是“人手一張醫保碼”，其普及工作需要各方持續推進。
招商銀行介紹，在醫保參保擴面上，該行會進一步發揮數智招行的差異化優勢，在線上通過人工智能服務，找到用戶，觸達用戶。在線下通過配合各地醫保部門進企、進院、進校等方式做好參保宣傳，爭取擴大醫保碼新用戶的挖掘和激活。
另一方面，在醫保碼的應用上，招行多措并舉宣傳醫保碼功能。在推廣醫保碼方面，該行通過內部宣傳平臺向11萬名員工詳細示范醫保碼用法，號召員工和親友成為了醫保碼的使用者。同時，采用多種促活方式，搭建“功能+內容+權益活動”的經營體系，效果顯著。截至2024年末，“招商銀行”App醫保場景年活躍用戶數超過1800萬，同比增加31%。
為了讓醫保碼跨區域使用深入人心，該行還制作了包括“異地就醫備案”功能的醫保碼系列宣傳視頻，通過“招商銀行”App、官方公眾號、朋友圈、小紅書、B站等多渠道加大推送。
更便捷：一鍵展碼提升用戶體驗
據招商銀行工作人員介紹，該行將醫保碼入口最大程度進行簡化，在手機桌面長按“招商銀行”App圖標，即能彈出與“掃一掃”“乘車碼”“收付款”并列的“醫保碼”選項，從而省去了其他展碼方式需要“層層點擊、查詢關鍵字”的繁瑣操作。“我們的‘一鍵展碼、一碼付’功能，讓參保人無論在哪里，都可以隨時掏出手機，一鍵展碼，一鍵支付用醫保。”該工作人員說道。
在此基礎上，在醫保碼的體驗方面，招行還做了諸多優化。該行打通了醫保碼+自費二維碼的銜接、定制開發了“我的醫保繳費”+消費查詢可視圖標、開通兩定機構索引+地圖導航跳轉等功能。
此外，招行還上線了另一大便捷功能，稱作“隨時備案、跨省通用”。這一功能可讓參保人無論是異地長期居住還是臨時外出就醫，都能以最便捷的方式完成異地就醫備案，享受醫保。
招行這些舉措，大大縮短了用戶使用路徑，極大提升了用戶的使用體驗。其背后踐行的是“讓數據多跑路、群眾少跑腿”的初心。
此外，招行還在多個省份將線上、線下網點開放給醫保局，實現醫保業務“多點辦”“就近辦”；同時，該行積極對接各省稅務局，讓用戶通過“招商銀行”App快速完成參保繳費，提升了城鄉居民參保的工作效率，截至目前，此項功能已覆蓋25省。
更創新：開發“醫保錢包”等功能
隨著醫保碼普及度和便捷性日益提升，產品和功能的創新成為了下一個著力點。
去年12月2日，國家醫保局正式開啟醫保個人賬戶的跨省共濟功能，即“醫保錢包”，并宣布計劃用一到兩年時間全面解決醫保個賬跨省共濟難題。
目前，招行配合國家醫保局及各地醫保局積極推動“醫保錢包”業務，支持在醫保局賬戶下構建子單元體系，自由、靈活、便捷和智能的管理醫保錢包資金余額以及交易記賬。
另一方面，為助力“1+3+N”多層次醫療保障體系的構建，招行持續探索“商保+醫保”的一站式理賠。
未來，將進一步加強銀保聯動，探索“醫保碼+商保碼+銀行”二維碼，基于醫保數據+用戶授權，助力實現同步結算+快速報銷，提升參保人的就醫體驗。
更安全：科技護航醫保碼跨區域結算
據介紹，在“招商銀行”App，該行以零售智慧風險管理體系來保障醫保碼跨區域結算安全可靠。招商銀行零售智慧風控體系，以“天秤”智慧風控平臺為中心，基于大數據、大模型、人工智能、云計算等前沿技術，建立“事前感知-事中偵測-事后處置”的風險全生命周期管理閉環生態，實現對網銀、手機APP、ATM、POS等渠道7*24小時全天候實時偵測，覆蓋偽冒盜用、營銷欺詐、電詐、網絡賭博等多種風險類型，以綜合身份核驗體系、智能調查管控體系分類應對各類風險，實現各類風險可控，客戶體驗持續提升。招行提到，充分依靠科技能力和大數據風控優勢，將風險感知、實時決策、風險調查和問題處置等能力有機整合，為醫保碼跨區域支付結算提供一站式風險管理與閉環處置服務。
作為醫保碼最密切的合作渠道之一，招商銀行將不斷加快醫療健康與金融的深度融合，不斷創新，全力配合好國家醫保局和各省醫保做好醫保碼以及醫保跨區域結算的相關工作，讓醫保跨區域結算更普及、更便捷、更創新、更安全。