此起彼伏的汽笛聲、高效作業(yè)的岸吊、有序通行的拖車……今年以來，許多港口碼頭呈現出一派熱火朝天的景象。數據顯示，2021年，我國進出口規(guī)模首次突破6萬億美元大關。今年一季度，我國外貿進出口總值9.42萬億元，同比增長10.7%。
外貿穩(wěn)定增長離不開金融護航。今年的《政府工作報告》將保穩(wěn)提質作為進出口發(fā)展的預期目標，提出擴大出口信用保險對中小微外貿企業(yè)的覆蓋面，加強出口信貸支持，優(yōu)化外匯服務。金融如何更好服務外貿高質量發(fā)展？記者進行了采訪。
加大信貸投放，有針對性創(chuàng)新金融產品
浙江福銳特國際物流有限公司的主營業(yè)務是貨運代理，受新冠肺炎疫情等因素影響，近期海運費出現較大波動，企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
“自從使用了寧波銀行推出的外匯金管家平臺，只要在手機上拍照上傳發(fā)票并填寫收款行信息，5分鐘內海運費就會自動匯出?！惫矩撠熑送趸燮颊f，便捷的金融服務為企業(yè)提高了付款效率，大大降低了風險。通過這一平臺，企業(yè)今年已經支付海運費400多筆，涉及金額1200多萬美元。
像福銳特物流一樣，在日常經營、貨物進出口、資金結算中，外貿企業(yè)需要與金融機構打交道。近年來，金融機構加大信貸投放、創(chuàng)新金融產品、優(yōu)化金融服務，為外貿企業(yè)增添了底氣和信心。
——加大外貿信貸投放。
年初，國務院辦公廳印發(fā)《關于做好跨周期調節(jié)進一步穩(wěn)外貿的意見》，意見明確提出“抓實抓好外貿信貸投放”。許多省份對相關工作做出具體部署。進出口銀行江蘇省分行提出，今年外貿產業(yè)貸款增速不低于12%；江蘇發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風險補償基金功能，完善“蘇貿貸”政策，擴大惠企數量和放貸規(guī)模。湖南有關部門近期提出，落實好國家外貿政策措施，充分發(fā)揮出口信用保險作用，抓實抓好外貿信貸投放。
金融機構加緊行動。中國銀行境內機構今年計劃為進出口貿易提供不少于5000億元的融資支持，對中小微內外貿企業(yè)融資投放增速不低于整體信貸投放增速；工商銀行將為先進制造、“專精特新”、內外貿一體化等重點企業(yè)及上下游企業(yè)，提供全球聯(lián)動的融資支持；浙江泰隆商業(yè)銀行基于社區(qū)化經營模式，采用預授信證書發(fā)放等形式，對外貿企業(yè)進行預授信。
——創(chuàng)新金融產品和服務。
今年3月，山東自貿試驗區(qū)青島片區(qū)的一家生物科技企業(yè)獲得了中行青島市分行120萬元的授信額度，年利率為3.95%，這是“自貿貸”在該分行的首筆業(yè)務。
據介紹，山東自貿試驗區(qū)青島片區(qū)近日設立1億元“自貿貸”資金池，一期投放2000萬元。符合條件的企業(yè)可以通過承辦銀行申請貸款，貸款額度按照企業(yè)上一年度平均每月退稅額的3至6倍計算，資金池對貸款利息給予補貼。
像“自貿貸”這樣的金融創(chuàng)新正在各地涌現。云南積極推廣“信易貸”等模式，鼓勵金融機構、征信機構、外貿服務平臺等加強合作；河南洛陽探索設立“外貿貸”，通過引入信用保險和風險補償等手段，支持金融機構對中小微外貿企業(yè)提供純信用融資。
金融支持穩(wěn)外貿，離不開金融科技的應用。以交通銀行為例，該行運用區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等技術，提升了國際結算單據審核自動化水平，縮短了業(yè)務辦理時間；通過機器學習技術，幫助客戶選擇最優(yōu)跨境匯款路徑，提升了資金清算效率。
保險護航，擴大對中小微外貿企業(yè)覆蓋面
9萬美元！今年3月，遼寧大連一家從事農產品出口企業(yè)收到了中國出口信用保險公司遼寧分公司的一筆理賠款，為企業(yè)挽回了損失。
“前段時間，公司出口的貨物到港后，由于市場變化、價格下降等原因，國外買家拒絕提貨。無奈之下，我們只能退運?！边@家企業(yè)的負責人說，現在有了出口信用保險，企業(yè)能夠從容應對風險，繼續(xù)參與市場競爭。
記者了解到，由于受到外部市場變化、運費價格波動等因素的影響，外貿企業(yè)對風險保障有著較高的需求。數據顯示，2021年，中國信保全年承保金額8301.7億美元，同比增長17.9%；服務企業(yè)16.2萬家，同比增長10.2%。人保財險為國內企業(yè)向新興市場國家的出口貿易提供保障支持，承保金額超過16億美元。
出口信用保險對外貿企業(yè)穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預期發(fā)揮重要作用?！俺隹谛庞帽ｋU是外貿企業(yè)出海的‘護航員’，要擴大出口信用保險對中小微外貿企業(yè)的覆蓋面，有針對性地降低中小微企業(yè)投保成本，優(yōu)化理賠追償服務措施?！贝筮B市商務局外貿處副處長王曉姍說。
除了提供風險保障，通過與信貸結合，保險產品還能為外貿企業(yè)的融資增信。“新冠肺炎疫情防控期間，由于一直難以按期收匯，再加上生絲價格上漲，企業(yè)面臨的資金壓力很大，迫切需要信貸支持?！彼拇槼山z綢有限公司負責人趙先生說。
在國家外匯管理局四川省分局和南充市中心支局的指導下，四川天府銀行為順成絲綢辦理了“再貸款+保單融資”業(yè)務，成功發(fā)放貸款30萬元。“再貸款支持政策降低了企業(yè)的融資成本，保單融資業(yè)務幫助我們盤活了應收賬款，解決了抵押品不足造成的融資難題?！壁w先生說，有了充足的資金，他對企業(yè)未來的發(fā)展充滿信心。
保險業(yè)通過多種方式有效發(fā)揮融資增信作用。數據顯示，2021年，中國信保支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元，同比增長31%；在貿易險項下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元，同比增長22.5%。“當前中小外貿企業(yè)面臨的融資難融資貴問題依然突出，要繼續(xù)加大短期險保單融資力度，通過‘政府+銀行+保險’‘再貸款+保單融資’等方式，精準扶持中小微外貿企業(yè)。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心研究員盤和林說。
商務部新聞發(fā)言人高峰表示，商務部將會同中國出口信用保險公司，在落實好前期政策基礎上，充分發(fā)揮出口信用保險風險保障和融資增信作用，推動各地商務主管部門與中國信保公司各分支機構加強協(xié)作，結合各地實際研究出臺有針對性的支持舉措，推動各項措施落地見效，為外貿企業(yè)提供更有針對性的風險保障，幫助外貿企業(yè)增強抗風險能力，增強發(fā)展信心。
為外貿新業(yè)態(tài)提供便捷高效金融服務
近年來，外貿新業(yè)態(tài)新模式快速發(fā)展。從事跨境電商、市場采購貿易等業(yè)務的市場主體，大多是中小微企業(yè)和個體工商戶，它們對便捷高效的金融服務有著更高的期待。服務外貿新業(yè)態(tài)新模式，金融業(yè)有哪些具體舉措？
提高跨境資金結算效率。“跨境電商外匯資金結算越來越安全便捷，吸引了更多中小外貿企業(yè)加入跨境電商的行列?！笨缇畴娚唐脚_拓拉思(寧波)網絡科技有限公司負責人說。
外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展速度快，資金周轉效率會直接影響企業(yè)的業(yè)務增速。為拓寬外貿新業(yè)態(tài)的資金結算渠道，近年來，國家外匯管理局支持符合條件的銀行和支付機構憑借線上電子訂單、物流等交易電子信息，為跨境電商等市場主體辦理結售匯及相關資金收付。
數據顯示，2021年，21家支付機構和12家銀行共辦理跨境電商外匯收支19億筆。以中信銀行為例，結合政策要求優(yōu)化跨境電商外匯資金結算渠道，該行將跨境電商結算手續(xù)費降至2‰，小額交易結算周期較之前縮短3至5個工作日。
引導企業(yè)增強風險意識。“近年來人民幣匯率雙向波動、彈性增強，外貿企業(yè)應樹立匯率風險中性意識，增強匯率風險管理能力，合理使用金融工具進行避險。”盤和林說，2021年，辦理外匯套保業(yè)務的企業(yè)，八成是中小微企業(yè)。金融機構應持續(xù)加強企業(yè)匯率風險教育，不斷豐富外匯衍生產品，滿足中小微企業(yè)多樣化的避險保值需求，進一步降低匯率避險成本。
4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關于做好疫情防控和經濟社會發(fā)展金融服務的通知》，提出“提升貿易便利化水平”等措施。外匯局有關部門負責人表示，將支持銀行把更多優(yōu)質中小企業(yè)納入貿易外匯收支便利化政策范疇；鼓勵有條件的地區(qū)強化政銀企合作，探索完善匯率避險成本分攤機制，擴大政府性融資擔保體系為企業(yè)提供貿易融資、匯率避險業(yè)務的擔保，提升企業(yè)應對匯率波動能力。