近日，中國(guó)人壽在重慶地區(qū)舉辦了“微企保”計(jì)劃專場(chǎng)說(shuō)明會(huì)，而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，此前就有保險(xiǎn)公司推出微企“關(guān)鍵人物保險(xiǎn)”，雖然有很強(qiáng)的針對(duì)性，但其保障內(nèi)容和市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)相似，且并不為人熟知。中國(guó)平安北京地區(qū)某營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理告訴記者，此類保險(xiǎn)只有獲得政府部門的支持才能順利推行。
不同之處僅為受益人部分
近日，重慶南岸局微企辦、南岸區(qū)微企協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)人壽保險(xiǎn)專員在南岸區(qū)微企孵化基地為有需求的微型企業(yè)舉辦了“微企保”計(jì)劃專場(chǎng)說(shuō)明會(huì)。“微企保”計(jì)劃，為的是對(duì)微型企業(yè)“關(guān)鍵人員”和“普通人員”提供全方位人身保險(xiǎn)保障服務(wù)。
而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，此前就有保險(xiǎn)公司推出微企“關(guān)鍵人物保險(xiǎn)”，比如“動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無(wú)法從業(yè)保險(xiǎn)”、“科技型企業(yè)關(guān)鍵人員無(wú)法從業(yè)保險(xiǎn)”等險(xiǎn)種，從保障小微企業(yè)關(guān)鍵人物免受意外傷害的維度扶持小微企業(yè)發(fā)展。
記者發(fā)現(xiàn)，雖然目前已出現(xiàn)的各類小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險(xiǎn)”有很強(qiáng)的針對(duì)性，但其保障內(nèi)容和市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)相似，且并不為人熟知。國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)等多位銷售人員表示，“沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)這類險(xiǎn)種”，部分銷售人員甚至反問(wèn)記者“這個(gè)險(xiǎn)種和人身意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？”
比如，“微企保”參保人購(gòu)買每份保險(xiǎn)的保費(fèi)僅為100元，每份保險(xiǎn)的意外傷害最高保額可達(dá)50萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保額為2000元，每人最高可投保4份，保險(xiǎn)期間為一年。保險(xiǎn)責(zé)任范圍涵蓋搭乘飛機(jī)、水上交通工具、軌道交通工具、駕駛乘坐機(jī)動(dòng)車意外傷害及普通意外傷害等。
同樣 “動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無(wú)法從業(yè)保險(xiǎn)”和一款“科技型企業(yè)關(guān)鍵人員無(wú)法從業(yè)保險(xiǎn)”，兩份保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任表述基本一致，一旦這些關(guān)鍵員工因?yàn)橐馔饣蚣膊?dǎo)致殘疾或死亡，無(wú)法繼續(xù)從事原有關(guān)鍵性崗位工作，導(dǎo)致企業(yè)招募繼任人員、對(duì)繼任人員進(jìn)行培訓(xùn)、臨時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用或因繼任者無(wú)法及時(shí)到任產(chǎn)生的額外費(fèi)用和其他相關(guān)損失，由保險(xiǎn)公司按照約定向被保險(xiǎn)企業(yè)支付保險(xiǎn)金。
華泰財(cái)險(xiǎn)一位銷售人員表示，小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險(xiǎn)”與普通的意外險(xiǎn)區(qū)別不大，其不同之處在于受益人是企業(yè)而非個(gè)人，同時(shí)針對(duì)性和指向性更強(qiáng)一些，就像是“小型號(hào)的董責(zé)險(xiǎn)”。
微企非險(xiǎn)企“優(yōu)質(zhì)客戶”
中小微企業(yè)往往資金規(guī)模較小，信用背景查找困難，同時(shí)對(duì)某項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)和某個(gè)關(guān)鍵人依賴很大，一旦關(guān)鍵人物或者核心人物遭受意外，其經(jīng)營(yíng)成果很可能毀于一旦。
對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，來(lái)自中小微企客戶的保費(fèi)收入不高，但此類客戶風(fēng)險(xiǎn)很大，保險(xiǎn)公司還要在風(fēng)險(xiǎn)管控方面中投入很多成本，所以小微企業(yè)一般都不是傳統(tǒng)意義上所說(shuō)的“優(yōu)質(zhì)客戶”。
“由于小微企業(yè)的特殊性，發(fā)展中小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險(xiǎn)”，需要政府提供更多實(shí)質(zhì)性鼓勵(lì)政策，如對(duì)中小微企業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行稅收政策優(yōu)惠，或通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，參與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)狀況良好的中小微企業(yè)在保費(fèi)上給予補(bǔ)貼等。”上述中國(guó)平安北京營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理表示。而中國(guó)人壽此次推出的“微企保”，正是重慶市工商局、金融辦、保監(jiān)局、微企協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)人壽重慶分公司推出的。