專家建議一：資產(chǎn)配置分析與理財建議
秦先生是經(jīng)濟開放和人才交流環(huán)境下典型的“漂”一族，從“北漂”到“滬漂”，始終一人在大城市打拼。收入和儲蓄都已經(jīng)達(dá)到了較可觀的水平。現(xiàn)在，秦先生已經(jīng)考慮要在上海扎根。
秦先生獨自一人在上海生活，經(jīng)濟情況較為簡單。年收入約23萬元，秦先生的支出情況比較穩(wěn)定，主要是房租、生活開銷和每年贍養(yǎng)費用，合計約6.2萬元。經(jīng)過三年的努力拼搏，現(xiàn)在已經(jīng)有60余萬元的積蓄。
秦先生財務(wù)分析表
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財務(wù)指標(biāo) |
比率 |
合理值 |
診斷 |
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凈資產(chǎn)償付比率（凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)） |
1.0 |
> 0.5 |
無負(fù)債，建議在購房時適當(dāng)使用信貸工具 |
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流動性比率（流動資產(chǎn)÷月支出） |
4.44 |
3~6 |
建議取合理范圍上限 |
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投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)） |
97% |
50% |
現(xiàn)有資產(chǎn)風(fēng)險過高 |
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保費支出比例（年保障支出÷年收入） |
0 |
約10% |
應(yīng)及時配置人身保障 |