需求端供給端積極因素持續(xù)積累——
房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控
本報(bào)記者 郭子源
受個別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、個別樓盤按揭斷供影響，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)備受社會各界關(guān)注。多位商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，市場對此不必恐慌，房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控。接下來，要著重平衡好穩(wěn)融資與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，既要保障房地產(chǎn)合理融資需求、支持剛性和改善性住房需求，也要提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，嚴(yán)把增量風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，尤其要確保“保交樓、穩(wěn)民生”工作有序推進(jìn)。
房企貸款不良率有所上升
今年上半年，個別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，所涉及的樓盤開發(fā)項(xiàng)目延期交付，導(dǎo)致個別購房者停止償還個人住房貸款。受此影響，上半年商品房銷售面積同比下降22.2%，商品房銷售額下降28.9%。
“房企存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)承受一定壓力。”中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額335億元，較上年末上升53億元，不良貸款率3.97%，較上年末上升0.58個百分點(diǎn)。建設(shè)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率2.98%，較上年末上升1.13個百分點(diǎn)。
盡管房企貸款的不良率有所上升，但風(fēng)險(xiǎn)可控。“不良率上升的原因，主要是前期少數(shù)擴(kuò)張較快、負(fù)債水平高的房企持續(xù)暴露風(fēng)險(xiǎn)，但要看到，其風(fēng)險(xiǎn)暴露目前已較為充分。”張旭光說。此外，由于監(jiān)管部門已建立“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度”，各銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比、個人住房貸款余額占比并不高。“在對公房地產(chǎn)方面，郵儲銀行的表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模均較小。”中國郵政儲蓄銀行副行長姚紅表示。
個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量則保持平穩(wěn)，受個別樓盤按揭斷供的影響較小。“截至6月末，工商銀行個人住房貸款不良率為0.31%。”中國工商銀行副行長王景武表示。建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示，該行涉及停貸斷供的個人住房貸款逾期金額占全部個人住房貸款余額的0.018%，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。
穩(wěn)融資防風(fēng)險(xiǎn)兩手抓
房地產(chǎn)融資不能因噎廢食。多位業(yè)內(nèi)人士表示，要穩(wěn)融資、防風(fēng)險(xiǎn)兩手抓，平衡好兩方面關(guān)系，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
穩(wěn)融資，要保障房地產(chǎn)合理融資需求。“中國銀行將繼續(xù)支持房企的合理融資需求，有序安排房地產(chǎn)貸款投放，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。”中國銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東說，持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持保障性租賃住房、普通住宅開發(fā)項(xiàng)目。
穩(wěn)融資，還要支持剛性和改善性住房需求。“農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步加大個人住房貸款的投放力度。”農(nóng)業(yè)銀行副行長林立說，一是主動對接頭部企業(yè)、優(yōu)質(zhì)二手房中介，從源頭拓展業(yè)務(wù)儲備；二是開展產(chǎn)品創(chuàng)新，重點(diǎn)研發(fā)“新市民貸”系列產(chǎn)品，提高差別化金融服務(wù)能力；三是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，如簡化申報(bào)資料、優(yōu)化自動審批規(guī)則等。“今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款共投放4138億元，凈增1025億元。”林立說。
防風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)把“增量風(fēng)險(xiǎn)”關(guān)口。一方面，要提高精準(zhǔn)防控能力。“要有效區(qū)分具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，不能搞一刀切。”張旭光表示。另一方面，要提高全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力。“充分利用智能風(fēng)控工具，持續(xù)做好房企監(jiān)測預(yù)警。”建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國說。
防風(fēng)險(xiǎn)，還要做好“存量風(fēng)險(xiǎn)”的化解，尤其要穩(wěn)妥推進(jìn)困難房企的風(fēng)險(xiǎn)化解。去年12月份，監(jiān)管部門印發(fā)通知，鼓勵金融機(jī)構(gòu)以市場化方式支持風(fēng)險(xiǎn)化解、行業(yè)出清。記者從多家商業(yè)銀行獲悉，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。
有序推進(jìn)“保交樓、穩(wěn)民生”
在化解存量風(fēng)險(xiǎn)的過程中，“保交樓、穩(wěn)民生”工作至關(guān)重要。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行等部門近期出臺措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項(xiàng)借款方式支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目建設(shè)交付。近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，靈活運(yùn)用階段性信貸政策和保交樓專項(xiàng)借款。
目前，保交樓工作正有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)逐步得到化解。“我們對存在保交樓風(fēng)險(xiǎn)的樓盤進(jìn)行了梳理，已有746個項(xiàng)目納入地方政府保交樓管理范圍，60個項(xiàng)目達(dá)到交付條件、正在陸續(xù)辦理交付手續(xù)。”林立說。
受益于政策支持、各方努力，市場預(yù)期趨于穩(wěn)定，個人住房貸款需求正逐步恢復(fù)。“從建設(shè)銀行的情況看，今年四五月份，受房企流動性壓力加大、疫情散發(fā)影響，個人住房貸款的需求端承壓。”李運(yùn)表示，但在6月份，該行個人住房貸款的受理量、投放量明顯回升，環(huán)比分別增長54%、49%，日均受理量接近30億元，達(dá)到了上半年的相對高點(diǎn)。
“可以預(yù)判，這一輪房地產(chǎn)市場的集中釋放正在接近尾聲。”交通銀行副行長周萬阜表示，接下來，該行將在當(dāng)?shù)卣目傮w安排框架下，遵循監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，積極推進(jìn)“保交樓、穩(wěn)民生”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
在各層面政策的推動下，房地產(chǎn)業(yè)的需求端、供給端將持續(xù)積累積極因素。中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為：“5年期以上LPR下降15個基點(diǎn)，有助于扭轉(zhuǎn)市場預(yù)期、促進(jìn)樓市回暖和消費(fèi)回升。”