缺少擔(dān)保、抵押物不足，是很多小微企業(yè)在貸款時(shí)面臨的難題。近年來，金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)努力創(chuàng)新服務(wù)模式，針對(duì)小微企業(yè)融資中的擔(dān)保短板，有針對(duì)性地推出金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓更多小微企業(yè)輕松得到金融支持。
創(chuàng)新服務(wù)，專項(xiàng)產(chǎn)品助力小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)美的音樂劇《貓》《天鵝湖》，為觀眾帶來高雅的藝術(shù)享受；精彩的舞臺(tái)劇《熊出沒》《超級(jí)飛俠》，給小朋友們帶來歡樂的童年……一場(chǎng)場(chǎng)精彩演出，來自北京春和景明公司精心安排。然而，受到新冠肺炎疫情影響，去年公司演出排檔銳減90%，運(yùn)營(yíng)陷入了困難，面臨現(xiàn)金流緊缺難題。
“疫情防控期間，現(xiàn)金流是我們公司最大的困難，多部?jī)?yōu)秀作品的創(chuàng)作與市場(chǎng)推廣都遇到資金障礙。”春和景明公司總經(jīng)理鄒勇和告訴記者，作為一家從事文化產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)，公司缺少可抵押的資產(chǎn)，也從未在銀行有過信貸記錄，很多金融機(jī)構(gòu)都無法對(duì)公司授信。
關(guān)鍵時(shí)刻，一款名為“文創(chuàng)普惠貸”的專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品幫公司解了圍。這款由北京再擔(dān)保公司旗下國(guó)華擔(dān)保推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，專門為解決初創(chuàng)期文創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴而設(shè)計(jì)，以純信用方式為文創(chuàng)企業(yè)提供擔(dān)保支持。有了國(guó)華擔(dān)保的創(chuàng)新支持，北京銀行金海國(guó)際支行迅速為春和景明公司發(fā)放了200萬元貸款。
數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，國(guó)華擔(dān)保已累計(jì)為935家文化類小微企業(yè)提供擔(dān)保支持，累計(jì)融資23.6億元。
“作為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，通過與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，將金融活水引向小微企業(yè)。”北京再擔(dān)保公司總經(jīng)理、國(guó)華擔(dān)保董事長(zhǎng)俞靜介紹，國(guó)華擔(dān)保作為全國(guó)首家文創(chuàng)專營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極探索擔(dān)保產(chǎn)品新模式，在文化領(lǐng)域先后推出“文創(chuàng)普惠貸”“完片擔(dān)保貸”“影視行業(yè)應(yīng)收賬款貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”等眾多專項(xiàng)產(chǎn)品，著力破解小微企業(yè)融資中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。
多方聯(lián)動(dòng)，合力破解融資難融資貴
“公司近期與客戶簽訂了一筆低壓配電柜采購(gòu)合同，需要墊付一定比例的資金，真沒想到信用保證保險(xiǎn)能這么快就幫助我們解了燃眉之急。”看見靖江農(nóng)商行400萬元貸款資金到賬，江蘇蘇中開關(guān)廠有限公司董事長(zhǎng)劉正南喜出望外。
400萬元貸款順利到賬的背后，是多方合力的結(jié)果。針對(duì)眾多小微企業(yè)既缺乏抵押擔(dān)保措施，也無法向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施導(dǎo)致的融資難問題，江蘇泰州銀保監(jiān)分局積極推動(dòng)地方政府注冊(cè)成立泰小微融資擔(dān)保公司，引入國(guó)家融資擔(dān)保基金投資入股，與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新推出“貸款+保險(xiǎn)+基金”“貸款+擔(dān)保+基金”等普惠信用融資“泰信保”模式，支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與政府信用擔(dān)保基金共同分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前，“泰信保”模式累計(jì)發(fā)放貸款73.45億元，惠及小微企業(yè)等市場(chǎng)主體1652戶。
不僅解決融資難，還要努力降成本。在政府部門支持引導(dǎo)下，“泰信保”業(yè)務(wù)年化擔(dān)保(保險(xiǎn))費(fèi)率降至0.8%以內(nèi)，對(duì)“專精特新”“科技小巨人”等重點(diǎn)支持企業(yè)減免擔(dān)保(保險(xiǎn))費(fèi)。“既方便又實(shí)惠，這種融資模式做到了小微企業(yè)心坎里。”劉正南說。
泰州銀保監(jiān)分局副局長(zhǎng)劉維民表示，緩解融資難融資貴需要發(fā)揮地方政府、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)“幾家抬”的合力，泰州銀保監(jiān)分局將加強(qiáng)政策聯(lián)動(dòng)、銀保聯(lián)動(dòng)和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)傾斜信貸資源，推動(dòng)小微企業(yè)首貸、信用貸款持續(xù)增長(zhǎng)。