圖/東方IC
羊城晚報記者 劉薇
繼上周發(fā)文叫停網絡信用卡和條碼（二維碼）支付后，“央媽”似乎并沒有停手打算。周末又有消息傳出稱，央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》和《手機支付業(yè)務發(fā)展指導意見》的征求草案（以下簡稱草案），該草案對第三方支付轉賬、消費金額進行了近乎苛刻的限制，幾乎可以說掐住了第三方支付企業(yè)虛擬賬戶發(fā)展的命門。記者從相關支付機構處證實了該消息，不少業(yè)內人士稱對此“有些憂心忡忡，不知前景會怎樣”。
轉賬、消費均以萬元為上限
羊城晚報記者從相關企業(yè)處獲悉，對第三方支付企業(yè)來說，這份草案最“要命”的地方在于，對第三方支付的轉賬、消費額度給出了非常嚴格的限制，并在賬戶管理上做了嚴格要求。
比如，根據草案，個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元；個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過銀行賬戶辦理。此外還有，支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用于消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提；個人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機構按規(guī)定發(fā)行的預付卡充值和個人支付賬戶轉賬轉入，資金只能用于消費和轉賬轉出；支付機構不得為金融機構以及從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務的其他機構開立支付賬戶等。
和此前曾兩度征求意見的草案相比，本版草案收窄力度明顯。比如首版草案中僅規(guī)定，“個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的，支付機構還應留存?zhèn)€人客戶的有效身份證件的復印件或者影印件”，并未做更嚴格的限制。
余額寶或一年只能買一萬
有第三方支付機構管理層人士向記者表示，草案諸多規(guī)定其實指向的就是如支付寶這樣的虛擬賬戶交易，嚴格限制轉賬、消費額度，其用意在于使虛擬賬戶只擔當小額轉賬、支付功能，大額的還是要留給銀行卡、銀聯(lián)通道。“相當于只把虛擬賬戶做成‘正規(guī)軍’的補充通道。”聯(lián)系上周叫停網絡信用卡、線下掃碼支付，該人士認為央行扶持“正規(guī)軍”的意圖明顯，“我們也換位思考，認為管理層確實有不同考慮吧，比如更多從產業(yè)平衡、風險把控等角度出發(fā)。但就此用強硬手段來打壓剛剛蓬勃生長的互聯(lián)網金融，感覺還是不公平”。
如果僅根據草案字面理解，以支付寶為例，其賬戶轉賬和消費都將受到較大影響，也有分析認為,余額寶的年累計申購額可能不能超過1萬元，這將給“寶寶”理財帶來致命打擊。
業(yè)界解讀是否夸大限制？
不過，也有業(yè)內人士認為,目前的解讀有點過于夸大限制。“雖然還不能完全肯定這里的支付賬戶具體指的范圍，但應該主要針對的是賬戶余額轉賬、消費，比如從一個支付寶賬戶轉到另一個支付寶賬戶會受限，但沒有限制關聯(lián)的銀行卡轉賬，如快捷支付等方式。”省內一家支付機構老總猜測稱。
此外，據悉，同時下發(fā)的《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》中還指出，支付機構不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網絡支付服務，如若條款成真，將給當前正開展得如火如荼的O2O線下支付帶來毀滅性打擊。
不少第三方支付公司稱，雖然相關條文受影響最大的還是占據市場主要份額的支付寶和財付通，但由于牽涉到整個行業(yè)的發(fā)展命運，因此都會密切關注，必要時還會“抱團取暖”，聯(lián)合向“央媽”發(fā)聲，希望意見正式出臺時能有所改善。