今年，黃金價(jià)格持續(xù)攀升，市場上的購買熱情也隨之高漲。在社交平臺，購買黃金的相關(guān)話題關(guān)注度不斷上升，消費(fèi)者“花式”買金，用銀行信用卡買黃金套現(xiàn)的攻略也在悄然傳播。
消費(fèi)者用信用卡買黃金賺差價(jià)，是“餡餅”還是“陷阱”？這一行為“卡點(diǎn)”在哪里？投資黃金需要注意哪些事項(xiàng)？帶著這些問題，記者進(jìn)行了走訪。
消費(fèi)者在一家商場的黃金專柜購買黃金飾品。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝
在北京的多家金店，記者看到前來咨詢和購買黃金飾品的顧客絡(luò)繹不絕。同時(shí)，通過查看多家銀行的APP，記者發(fā)現(xiàn)投資金條銷量不錯(cuò)，甚至有些銀行售賣的投資金條處于“缺貨”狀態(tài)。
“最近身邊一些朋友都在買黃金，我也打算買些，等過段時(shí)間賣掉，賺個(gè)差價(jià)。”北京消費(fèi)者劉女士表示，這家金店支持信用卡付款，加上信用卡有立減、滿減等優(yōu)惠活動(dòng)，在節(jié)省一些購金費(fèi)用的同時(shí)，還能積累信用卡積分，一舉兩得。
消費(fèi)者用銀行信用卡買黃金，主要是利用銀行信用卡的免息期、分期免息或滿減優(yōu)惠活動(dòng)，在金店或銀行的網(wǎng)上購物平臺用信用卡購買黃金。待黃金價(jià)格上漲后，通過銀行、金店或第三方平臺回收黃金，償還信用卡賬單并賺取差價(jià)。
業(yè)內(nèi)人士表示，對消費(fèi)者而言，用信用卡購買黃金投資套現(xiàn)，將可能面臨投資損失風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如果黃金價(jià)格下跌，消費(fèi)者可能無法獲得預(yù)期收益，并且在信用卡還款日金價(jià)如未回升，低價(jià)拋售會(huì)導(dǎo)致虧本套現(xiàn)，還可能面臨銀行收取透支利息和留下不良信用記錄。
此外，消費(fèi)者還要承擔(dān)回收價(jià)差、購買時(shí)的工藝費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等剛性成本。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，3月28日，多家銀行的投資金條以克重計(jì)價(jià)，售價(jià)超730元/克，回購價(jià)超715元/克；因附加工藝費(fèi)、加工費(fèi)等，多家品牌首飾金售價(jià)超920元/克，回收折價(jià)率較高。
“銀行回購黃金的基礎(chǔ)價(jià)格是參照上海黃金交易所價(jià)格，在回購基礎(chǔ)價(jià)格上減去一定的回購價(jià)差。各家銀行黃金回購價(jià)差不同，回購本行或者他行的黃金價(jià)差也有差別。”北京一家銀行工作人員介紹，有的銀行僅回購自營品牌黃金產(chǎn)品，有的銀行可回購代銷或他行黃金產(chǎn)品，消費(fèi)者要提前了解清楚。黃金回購時(shí)，銀行一般要求產(chǎn)品包裝完好，攜帶購買者身份證、黃金產(chǎn)品證書、購買憑證、發(fā)票等前往回購點(diǎn)。
“黃金作為一種避險(xiǎn)資產(chǎn)，在全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變、地緣政治緊張以及市場波動(dòng)加劇的背景下，能夠有效分散風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)資產(chǎn)價(jià)值。”世界黃金協(xié)會(huì)中國區(qū)CEO王立新表示，投資者應(yīng)將黃金視為一種長期投資資產(chǎn)而非短期投機(jī)工具。
3月18日，上海黃金交易所發(fā)布的《關(guān)于做好近期市場風(fēng)險(xiǎn)控制工作的通知》指出，近期貴金屬價(jià)格持續(xù)大幅波動(dòng)，市場風(fēng)險(xiǎn)加劇。請各會(huì)員單位做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，維護(hù)市場平穩(wěn)運(yùn)行，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉位，理性投資。
值得注意的是，當(dāng)前，金融監(jiān)管部門對信用卡資金管理越發(fā)嚴(yán)格。原銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行此前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。多家銀行近期也集中發(fā)布聲明，信用卡資金不得用于黃金投資，應(yīng)避免“炒金類”等違規(guī)行為的發(fā)生。
“信用卡本身是滿足居民日常消費(fèi)需求，用信用卡購買黃金用來投資，本身就不符合金融監(jiān)管規(guī)定，可能因此影響個(gè)人征信，將來面臨調(diào)降額度等問題，金額較大的可能要承擔(dān)法律責(zé)任。”郵儲銀行研究員婁飛鵬建議，銀行在貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展中要禁止信用卡刷卡購買投資，對信用卡客戶交易行為進(jìn)行篩查，可疑行為要及時(shí)提醒，必要時(shí)調(diào)減額度或者上報(bào)征信。